DeFi или децентрализованные финансы, — это концепция в финансовой сфере, основанная на использовании блокчейна и смарт-контрактов. Она предоставляет доступ к финансовым услугам без необходимости обращаться к банкам, брокерам и другим посредникам. В этой концепции управление активами и выполнением операций осуществляется через программный код.

Основная идея DeFi — предоставить доступ к финансам любому человеку с подключением к интернету, независимо от его местоположения, статуса или банковской истории. Это делает децентрализованные финансы революционным шагом в создании справедливой и доступной финансовой системы.

Идея децентрализованных финансов (DeFi) началась еще с биткоина. Однако первая криптовалюта была лишь цифровым средством обмена, и создание финансовых инструментов поверх блокчейна стало возможным только с появлением Ethereum в 2015 году. Ethereum предложил революционное решение в виде смарт-контрактов — программируемых алгоритмов, которые могут автоматически выполнять транзакции при соблюдении заданных условий.

Первым ярким примером использования DeFi стал проект MakerDAO, запущенный в 2017 году. Он предложил пользователям возможность брать кредиты в DAI под залог криптовалюты, управляя этим процессом через смарт-контракты. Вскоре за ним последовали другие проекты, такие как Uniswap — децентрализованная биржа (DEX), которая открыла возможность обмена криптовалют напрямую между пользователями, и Compound — платформа для кредитования и займов. Эти приложения заложили основу для экосистемы DeFi, которая начала активно развиваться.

В 2020 году, который получил название "Год DeFi", индустрия пережила взрывной рост. В этот период проекты начали внедрять концепцию доходного фермерства, где пользователи могли предоставлять ликвидность и получать за это вознаграждение. Это привлекло внимание крупных инвесторов и массовых пользователей, в результате чего в DeFi-сектор были вложены миллиарды долларов.

Децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой кардинально иной подход к работе с финансовыми услугами по сравнению с традиционной системой (CeFi). Главное отличие — это отсутствие посредников. В традиционных финансах банки, брокеры и другие учреждения контролируют операции, выступая гарантом сделок. В DeFi эту роль выполняют смарт-контракты, которые работают на блокчейне и автоматически исполняют транзакции по заданным условиям. Это делает систему независимой и децентрализованной.

Технология блокчейна является основой DeFi, обеспечивая прозрачность и безопасность всех операций. Все транзакции и правила работы записываются в распределённой сети, где их можно проверить, что исключает возможность скрытых манипуляций. Это принципиально отличает DeFi от традиционных финансов, где данные о транзакциях закрыты для пользователей.

Прозрачность DeFi позволяет каждому пользователю видеть, как устроены механизмы работы системы, будь то кредитование, обмен криптовалют или управление активами. Это помогает устранить необходимость доверия, которая требуется в CeFi, и предоставляет полный контроль над средствами.
Кроме того, DeFi предлагает доступность для всех. В то время как в традиционных финансах услуги могут быть ограничены из-за географических барьеров, кредитной истории или социального статуса. DeFi доступен любому человеку с интернет-соединением. Этот подход открывает финансовые возможности миллионам людей, которые ранее не имели доступа к банковской системе.

DeFi охватывает широкий спектр финансовых услуг, которые ранее были доступны только через традиционные финансовые институты. Эти направления позволяют пользователям совершать операции напрямую, используя возможности блокчейна и смарт-контрактов.

Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи, такие как Uniswap, PancakeSwap или HoliDEX, предоставляют пользователям возможность обменивать криптовалюты напрямую, без участия централизованных платформ. Пользователи сохраняют полный контроль над своими активами, что минимизирует риски, связанные с хранением средств на централизованных платформах. Основные преимущества DEX — это прозрачность, отсутствие посредников и глобальная доступность.

Пулы ликвидности и доходное фермерство

Пулы ликвидности — это основа многих DeFi-протоколов. Пользователи предоставляют свои активы в пулы, которые используются для выполнения транзакций на DEX или других платформах. Взамен они получают вознаграждение в виде токенов или комиссий. Примеры таких платформ: Curve, Balancer, Yearn Finance.

Кредитование и займы

DeFi-платформы, такие как Aave и Compound, позволяют пользователям брать кредиты под залог своих криптоактивов или предоставлять средства для кредитования других участников. Этот процесс полностью автоматизирован с помощью смарт-контрактов, что устраняет необходимость в банках или других посредниках. Процентные ставки рассчитываются в режиме реального времени, а пользователи могут зарабатывать на предоставлении ликвидности.

Gambling и ставки

Азартные игры и ставки становятся популярным направлением в DeFi. Такие платформы предлагают пользователям участвовать в азартных играх, спортивных пари или лотереях, обеспечивая полную прозрачность всех процессов через блокчейн. Это исключает возможность мошенничества со стороны организаторов, что делает gambling в DeFi более справедливым. Примеры таких платформ включают Augur и Polymarket.

DeFi представляет собой революцию в финансовой сфере, предлагая пользователям полный контроль над своими активами и доступ к услугам без участия посредников. Благодаря блокчейну и смарт-контрактам, DeFi обеспечивает прозрачность, доступность и новые способы заработка, включая децентрализованные биржи, кредитование и доходное фермерство. Несмотря на риски и вызовы, децентрализованные финансы продолжают привлекать миллионы пользователей, открывая путь к более справедливой, безопасной и инклюзивной экономической системе.